住房公积金贷款月还款额及利息计算（详解）

导语住房公积金贷款每月还款额肯定和贷款额度和年限有关，如果提前还款或者提前还清贷款，这其中的利息及月还款额度又是不一样的。

　　贷款指南--公积金贷款还款相关计算

　　一、月还款额计算：

　　1年期以上的公积金贷款，目前有两种约定还款方式，等额本息还款法和等额本金还款法。

　　1、等额本息还款：

　　I×(1+I)n

　　月还款额 = P ×　————————

　　(1+I)n -1

　　P-贷款金额 n-贷款期限月数 I-贷款月利率

　　1) 首月

　　首月正常应还本金=月还款额-贷款金额×月利率

　　首月正常应还利息=贷款金额×月利率×首月计息天数÷30天

　　首月计息天数=贷款发放日至次月计息日的天数

　　2) 末月(贷款到期日当月)

　　末月正常应还本金=贷款余额-逾期本金

　　末月正常应还利息=(贷款余额-逾期本金)×月利率×末月计息天数÷30天

　　末月计息天数=上月计息日次日至贷款到期日天数

　　3) 其他月(非首、末月)

　　当月正常应还利息=(贷款余额-逾期本金)× 月利率

　　当月正常应还本金=月还款额-当月正常应还利息

　　2、等额本金还款：

　　月还本金=贷款金额÷贷款期限月数

　　1) 首月

　　首月正常应还本金=月还本金

　　首月正常应还利息=贷款金额×月利率×首月计息天数÷30天

　　2) 末月(贷款到期日当月)

　　末月正常应还本金=贷款余额-逾期本金

　　末月正常应还利息=(贷款余额-逾期本金)×月利率×末月计息天数÷30天

　　末月计息天数=上月计息日次日至贷款到期日天数

　　3) 其他月(非首、末月)

　　当月正常应还利息=(贷款余额-逾期本金)× 月利率

　　当月正常应还本金=月还本金

　　l 计息日为每月20日

　　l 末月计息天数超过30天的按30天计算

　　二、提前部分还款计算：

　　1、提前部分还款方式：提前部分还款缩短期限和提前部分还款减少月供。

　　2、提前部分还款的还款顺序：应还款项(罚息、逾期本息、本期本息)、提前还款利息、提前还本。

　　3、提前部分还款额计算：

　　提前还款金额=本次还款金额-(罚息+逾期本息+本期本息)

　　提前还本金额=提前还款金额÷(1+贷款月利率×计息天数÷30天)

　　提前还款利息=提前还款额-提前还本金额

　　计息天数=还款日日数-计息日日数

　　l 计息日为每月20日，计息日前提前还款，计息天数为负数，提前还款利息为负数。

　　4、提前部分还款减少月供，新月还款额的计算：

　　1) 等额本息还款：

　　贷款月利率×(1+贷款月利率)剩余期限

　　新月还款额=提前还款后剩余本金×————————————————

　　(1+贷款月利率)剩余期限 -1

　　2) 等额本金还款：

　　新月还本金=提前还款后剩余本金÷剩余期限

　　5、提前部分还款缩短期限，新贷款期限(月数)的计算：

　　1) 等额本息还款：

　　剩余贷款期限=LN〔A/(A-PI)〕/ LN(1+I)

　　或剩余贷款期限=Log1+I A A-PI

　　A-月还款额 I-月利率 P-提前还款后剩余本金

　　2) 等额本金还款：

　　剩余贷款期限=提前还款后剩余本金÷月还本金

　　新贷款期限=剩余贷款期限+ 已贷款期限

　　本次提前部分还款缩短期数=本次还款前的原贷款期限-新贷款期限

　　l 剩余贷款期限计算结果不足1期的小数部分按1期计算。

　　三、提前结清贷款计算

　　提前还本金额=贷款余额-逾期本金-本期本金

　　提前还款利息=提前还本×贷款月利率×计息天数÷30天

　　提前结清还款总额=罚息+逾期本息+本期本息+提前还本金额+提前还款利息

　　计息天数=还款日日数-计息日日数

　　l 计息日为每月20日，计息日前提前还款，计息天数为负数，提前还款利息为负数。

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